目前日期文章:201202 (21)

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Hello  there:

  再過來才是談系統性風險會產生的另一個大家都以為的原因:金融不當創新(Bad and wrongly Financial Innovation)!!今天參與的演講,Yale的Robert Shiller先生還在談美國房地產指數最近一個月的資料顯示全美房地產近月的指數還是下降了1.1%,可見美國房市復甦的契機還是需要就業率降到7%或是全部只剩七八百萬原來有就業但失業的人,目前大約還是有一千一百多萬原來就業者是失業的!!而Robert Shiller也談到Occupy Wall Street的效果與其背後的意義,這裡幫忙他推銷一下他的新書"Finance and the good Society, 2012, Princeton publishing",大抵上談的是金融市場中的參與者在這些金錢遊戲當中,對於自身角色的扮演與相對應於金錢遊戲,其實是充滿著...Robert Shiller同時也在他的書中提到一點有趣的地方,那就是美國不少人一直以為金融資本主義(Financial Capitalism)代表著就是讓金融市場極度自由,因此能夠聚集到做多財富者可以利用金融市場拼命打壓相對弱勢者,因此產生出贏者全拿的現象!!最重要的是我們見到了在整個遊戲當中,金融管理者的過度放任,常讓金融市場參與者能夠上下其手,利用母子公司或是金主與特定投資人的關係,讓所有的刻意交易(on-purpose financial trades)合理化,完全規避掉當時法規的最低要求與門檻,使得主管者也能辭其疚,而金融市場參與者也能找到理由大賺其錢!!!因此Robert Shiller談的是對於金融市場參與者,其內心道德感的重建,其實美國證券分析師協會(CFA Institute)這幾年也對於證券分析師與其參與考試者,進行道德的再教育,不斷地告誡學員甚麼是該做的,而甚麼是不該做的,甚麼是特意規避防火牆,利用公司的私有的投資銀行資訊,結合外來與內部自身的自營部門(proprietary trading department)來進行套利與做穩賺不賠的交易,是絕對不正確的事情!!很多時候,在財務工程與金融創新的書中,我們常聽到如已過世的Merton Miller先生所言,金融工具的本身並非錯誤,錯誤的是金融創新者刻意且不當的亂使用這些工具,使得總體金融市場面對到難以挽救的系統性風險與當下嚴重的流動性風險!!而對於金融交易的監管,相對上就是對於金融監理制度的最大挑戰,因為太多的投資銀行所雇用的員工,都是世界上極為頂尖的高手,同時也經常是美國教育制度中經常以為驕傲的後起之秀,但今天被投資銀行吸引去做賺大錢但害死人的事情,只能說是整個就業與金融體系無法導正這些人,使其一開始無從參與這些不法,也或是金融道德教育不足!反此種種,才是美國金融系統出現大規模系統風險的原因!!原因還是在教育,而且是過當的精英教育所造成的!!

  回頭談系統性風險的重新管理與拯救,歐洲推的是Basel III,而美國推的是Dodd-Frank Act,感覺上歐洲跟美國會有不同的處理的主因是,歐洲大多數很大的金融機構多為國有與半國有,法國不論是那個銀行,都有政府的影子,而德國的德意志銀行與安聯保險,甚至到再保公司,都有政府監督與管理和參與的影子!!反觀美國的金融機構,在金融風暴之前多為私有,直到金融風暴之後才不少等於是國有一般!!連美國最大的汽車廠,GM,目前最大的股東也是美國政府!!而會如此的原因就是Shadow banking market的消失,以及市場資本雄厚的參與者對於中小金融機構的打壓,以致於出現金融市場參與者嚴重短缺(因為過往者都被迫破產或退出市場),使得金融交易量大幅縮水,最終擠壓到金融市場參與者與所有人的就業與福利,最終這些舉動也是回頭反噬自己,作繭自縛!!

  所以這時候對於金融系統風險的再出現,就會有幾個重要的處裡準則:(1)讓市場不論是大小資金規模的參與者,都能有公平參與金融交易的機會;(2)讓市場中多元性較高,能夠從各種不同管道募集到資金者,因為資金提供者本身的風險報酬屬性就不相同,因此必須進行更嚴格的監督與增加其犯錯與亂交易所需支付的成本;(3)讓金融機構母子公司的交易透明化與制度化,以杜絕其透過私定非公開市場交易的特定Swaps契約,來規避金融監管者的監督;(4)對於過往不透明的金融交易,使其交易的資訊公開的速度變快,以保障所有市場參與者的權益!!

 


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Hello there:

  歐美所得分配不平均是否成為自身未來金融風暴的可能性??!!!這個論點從另一個角度來看...我們確實知道所得分配越平均可能產生的現象是..越平均整個社會的消費力是大的,但是你可能會問為何美國財富分配這麼不平均,過往的卻還是消費力強大??原因就在於美國人的金融創新,讓大家能夠有財富平均的感受,但是相對上必須控制的信用借貸利率卻始終沒有得到解決,有資產的人其所需支付的利率成本或資金成本過低,但沒有資產的人所需支付的成本卻過高,因此出現沒有錢的人變成有錢人的奴隸或是佃農,每月按時付佃租的情況!!這是美國經濟體需要改變的地方;因此Warren Buffet等人才會以為該是透過課稅來進行財富重分配的時候了!!補貼窮人,想辦法讓他們有累積出財富的可能與機會,最後這些人變有錢後再去課他們的稅,幫助其他的人變有錢;如此反覆的良性循環,創造出人人都有機會很有錢的環境與條件,社會自然不會有怨!!否則就是如同過往,透過shadow banking market的建構,讓這些人誤以為自己有錢,因此不吵不鬧,但等到經濟體大幅衰落時,shadow banking market breakes down;這些信用風險高的人變成是最先破產與有信用危機的人,因此造成目前的情境,階級戰爭(class war)!!!

  因此所得分配的問題,其實是消費力與生產力以及社會安定的問題!!平均化能夠解決特定資產暴漲的可能,這樣的論點是有問題的!!因為有可能因為大家的財富累積很多,很多的資產價格自然被所有人推升;怕的是少數人累積太多,又透過法律與減稅保護自己,使得有錢變成是世襲!!那就是比較不理想的情況了!!因為這些人即便遇到金融風暴,遭到非常大的損失,但因為有政治力量的幫助,因此要求政府先救自己,將自身的債務轉嫁給全民買單,這就是過往日本失落二十年的寫照,因此有錢人持續有錢的原因,根本是讓自身的負債轉嫁給國家所造成,而非自身能力過人!!而Obama政府過往採用的QE也有類似的情境,有錢人因為持有的資產多且廣,因此透過政府印鈔享受到沒有錢者所不能享受的好處,資產價值大幅回升,但卻在回升後卻翻臉,要將這個救他們的Obama政府換掉,換成更親自己的人!!也沒想過其實自己(有錢有資產者)的受益遠以窮人來得多,因此才會比較好的!!說來也是讓人搖頭!!這也是有良心的Buffet爺爺,希望這些人取之於社會用之於社會,能夠多繳稅的緣故呀!!

  回頭談金融體系的系統風險,Clinton時期也是出身於Goldman Sachs的美國財政部長Mr. Rubin曾經對於金融體系的健全與否,用過一個水系統的循環原理來形容!!當水變成雨降下,大家用完後流入下水道,經過大地的處理流入海中,因為氣候變化再降為雨的過程,其實是金融體系會不會出現系統性風險的原因!!如果這個系統不能有良性的循環,自然有風險的可能,比如降為雨時,有人刻意累積大量的水資源,讓大家不能雨露均霑,因此就有人沒分到了,爾後這個人想辦法過度儲存這些雨水,水流入海中再轉化為雨的可能就大降了,因此只好求政府造雨,讓大家有水可用,但卻忘記了一開始沒有水用,是因為有人用特定方法刻意存了太多水讓自己私用所致,因此政府只好不斷進行造雨(Quantitative easings, QEs)來幫助大家有水可用,以免大家高喊water並害怕自己渴死!!因此政府想讓被藏起來的水回到體系當中,我想應該不為過摟,只有如此政府才不必一再印鈔!!也才有解決金融市場老是出現流動行不足問題,因此出現系統性風險的可能!!

  


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Hello there:

  今天(在本地還是今天的時間)聽了一個高個子的經濟學家談系統性的風險,談的是美國與歐洲經濟成長的問題,以及歐美過度福利化的國家在目前與未來所遇到的困境!!當然從經濟成長率的角度來看,確實歐洲跟美國的經濟成長遲緩,但是歐元跟美元的國際貨幣角色相當程度上面讓這兩個地區與國家擁有一個其它國家沒有的優勢,那就是所有的人要採用這兩個貨幣,相當程度就是被這兩個貨幣的發行者課徵了鑄幣稅(Seigniorage),因為紙幣發行的成本很低,但其背後的相對購買力因為大家資金的蜂擁,使得其相對購買力大增,無疑使得這兩個地區與國家都享受了世界的資源,而其長年的低利率,卻因為匯率高漲而相互抵銷,這點就是目前歐元的困境,但美元因為已經貶值了一大段,因此相對上調整的能力比歐元好很多!!

  不論如何這裡也說明了就持有歐元資產者來說,持有歐元的實質風險貼水比理論值高很多,且因為這兩年往上與往下的波動大,反倒使其純歐元貨幣與高評級的債券市場投資,在定期定額分批投資的邏輯當中,報酬率是相對很高的!!而美元的貶值則使得以美元計價的較低評級公司債報酬率頗豐,而高評等公司債也受益於其本身多為大型國際企業,因此美元貶值反倒提供相當匯率利得與財報亮眼的可能,因此也使得這個區塊這幾年的表現亮眼!!這也就是美國國際化深且善用匯率變動的優勢,替自身創造財富累積的條件,所見到的成功實例!!其實日本投資人這十幾年,不少人也是靠這些金融操作過日子的!!因為真的沒有工作機會,或是都是過勞死的工作機會,年紀大一點的都受不了!!

  而歐美金融體系的系統風險,如果從國際貿易與投資的角度來看,早因為金融市場的全球自由化與完備化(completely international financial market or near-completely type),因此讓美國與歐洲善於利用其貨幣優勢的企業與國家,沒因此受傷 反而是踏著鄰居的鮮血成長!!因此說西方國家的金融市場深受系統性風險的論點,光是從國際投資與貿易的角度來看就是不成立的!!當然您說德法兩國刻意不肯多印歐元來融通他國財政問題,無疑使得歐元過高,但您有無想過這些國家的人民因為歐元高漲所享受的便宜財貨與勞務,如果能夠轉化成生產方面的動能與加持,等於是進口便宜的原物料,然後加工用高價賣出自身的產品與勞務,順利的話,反倒降低自身的失業率!!過往美國的Clinton period等都有類似的情境出現,而今天我們也在德國的經濟數據中找到相對的解讀!!因此以為歐美陷入金融系統性風險的人,多少是以偏概全的,因為其風險發生的國家與地區,多是生產力與國際競爭力缺乏者,相對工資偏高且人力素質相對偏低者,問題還是出在教育上面!!教育才是整個系統性風險出現的真正原因,因為Human capital的累積與價值太低,使得自身出現金融危機的可能是大幅增加的,外加這些地區大多沒有其他豐富的原物料等,因此.....這才是經濟成長率偏低的主因!!!這點從加拿大出口油砂,美國提煉出汽油,再由日本進口使用,以及德國出口高品質的汽車與相對精密工業產品等等,都能見到西方高新技術對於其經濟成長的影響與就業的幫助!!

  至於歐美所得分配不平均是否成為自身未來金融風暴的可能性??!!!這個論點能夠從幾個角度來看...我們確實知道所得分配越平均可能產生的現象是特定資產價格不會被過度膨脹,主因當然是比較不會出現較多財富者為了保存自身財富,過度推高特定資產的價格,但因為競爭力並未同步增加,因此保存資產所需要的財富同步累積的速度遠比花費來得低很多,最終造成特定資產價格的崩解,這才是美國出現金融危機的原因,原因當然是美國長年所得增加所產生的財富分配不均,為了讓大家自我感覺良好,特定幫大家設計了一個shadow financial market mechanism,使得窮人透過信用卡等金融工具也能與富人有相類似的消費能力,但最終因為窮人所得增加太慢,趕不上債務背後高利率的累積效果,最終使得相對應與可能被傳染到的金融體系資產連帶出現liquidity risk與高違約風險的產生,因此滾出了自身金融風暴!!其實這也是過往為何大家投資美國的利潤很豐,主因就是這些高負債者都能夠準時還錢所致,但是爾後難免是好景不常!!

  而今美國已經著手禁止信用不佳者能夠進行過度的融通,相對上等於是切斷了因為過度融通使得shadow financial market過度被膨脹與吹牛皮化的可能性,連帶也使得未來的contagion liquidity risk可能行大減!!同時美國的Dodd-Frank法案相對上也禁止金融機構利用法規上對於母子公司交易過往的沒有限制,因此產生出的過度財務槓桿,如此將相當程度降低金融機構利用high leverage,利用過度金融交易推升或推降資產價格,使其能夠賺虛幻帳面財富(unrealistic market-valued wealth)!!簡單的說就是透過虛幻的不同交易者,但其實是母公司或金主借錢給特定交易者,來推升或壓低特定資產價格,以從中獲取暴利,產生新的流動性不足類型的金融危機!比如特定金融機構幫特定交易者融通來推升或推降資產價格,再將這個風險透過各種衍生性金融商品轉嫁給其他不該參與的人,比如保險公司等等!而這才是從2007年以來歐美金融風暴的真正原因!!

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蒨,我的愛:

  今天遇見E.Gerald. Corrigan先生,他是以前Fed/New York分行的主管,寫過很多很棒很嚴謹的文章說!!我以前只要有他的文章出版,一定都是去找出來下載,然後回家反覆閱讀的!!今天見到他跟Paul Volcker先生一樣垂垂老已,覺得Goldman Sach很沒良心,利用老先生搏取世人同情說,找他當門神!!Corrigan應該在家休息了,看他說話就覺得他身體不太好說,也感覺得到他的老邁與疲憊!可能也知道自己要替Goldman美化公司形象,所以還蠻賣力的,有點看不下去說!這裡,妳就見到猶太人真的很團結,不像外省人一天到晚自己內鬥,一盤散沙!!今天還有見到Gordy說,以前很喜歡唸他的文章說!!還有William Cohan,書寫的很生動的人!!(022812)

  今天我遇到了Robert Shiller,很多年以前在政大遇到過他來系所裡演講,後來在臺大也遇過他,他來院裡演講,很傷感的是當時我都還沒畢業,也一直為了學位苦惱,今天在這個場合遇見他,心情是複雜的,很想跟他說我終於畢業了!!他或許不知道我是誰,也或許根本沒印象在TPE見過我,而今我們在NY相見,他忙著推銷自己的新書,想賺點錢好退休與養家摟!!也是很辛苦的!!RRobert Shiller一直都是一個口齒清楚的好演說者,想來也是個好老師,比起很多自己開公司亂講一通的CEO等,聽他講Finance與the good society,實在是好太多了!!我還蠻喜歡聽他演講的說!!Shiller index地產指數是很重要的經濟指標說!!(022912)

 


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更正:在我的蒨很仔細閱讀過這篇文章的數日至今,坦白說她都沒能夠原諒我,因為她很生氣我對她的懷疑與胡思亂想,其實我的蒨還是待字閨中,因此...希望大家別瞎猜,坦白說我的內心也是有很多小驚喜的!!因為確實不多見了!!

蒨,我的愛:

  老外開玩笑的稱...為P開頭的不雅,我還蠻生氣的!!坦白說,我真的不是很舒服,跟妳以前開的玩笑是一樣且誇張的!!不過大家都在幫忙想辦法,看看如何幫忙將這個需要冷藏的東西能夠在妳收到時完全沒有融化!!感覺上好像是全世界都在幫我追求妳一般,所有人都在挖空心思幫我取悅妳!!我想到一句英文:"Hey!!Girl!! You are so hard to please!!!"想來還蠻真實的!!英國人說妳是:"The world's most critical lady they have ever heard of!!"而我的MIL(Mother-in-law)是"the World's most critical MIL"....別生氣喔!!妳們還真的有點...!!

  我的蒨,說真的,我還從未這樣追過女生說,妳真的是第一個,讓我從全世界各角落去追妳,而且我還繼續在旅程當中說!!我還想跑好幾個地方,有的地方是去上課,有的地方有會議可以參加說!!可是我剛才問妳想去的另一地,妳不但微笑,而且還給了我一個很奇怪的表情!!反正我拿到簽證就不必理會妳了!!哈!!妳又要擔心找不到我了!!放心啦!!一定幫妳訂票,只怕妳家人又不同意摟!!

  我去上課了!四五個小時後再說了!!....(0227121300)

  剛才上課,老外說不管我去那裡,我一定會被妳找到!!想起來還蠻...!!!今天遇到一個G,哇!!老外都很直接喔!!有點給它...反正很有禮貌就好了!!老外開玩笑的說:"在這樣下去,我大概會Get fired!!"我記得很多年前教兩個在飯店工作的小朋友,教的第一句英文就是:"You are fired!!"哈!!教他們如何假裝是老闆,跟員工說這句!!這些人想來也都三十左右了,十多年前的事情!!(0227121805)

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I say to you

you are mine

you seems a little surprise

Those tears show your love

I say I am yours too

I love you before we met

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You got an hour

That is what they say

It seems not an request

Sounds like a demand

a dying person without aids

I miss her so much

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My Dear Gracie:

  If I could make a wish in the end of my life, I guess I would wish I could kiss the most beautiful lady in the world, you know, that is YOU !! If I can make a wish about the lovely thing I can have, I guess I would wish to spend the last minute with you and hold you in my arms. Without hesitate, I know it is the end of our loving story as we will become our children's role model. It is about the end of the kissing and missing even though I am still not that familiar with those kind of things. Gracie, my lovely little catty, I love you more than you know!!

  A lovely letter sent nowhere finally gets itself to the one I love and to the one with the exactly name!! Those years I still not forget, those tears I still cry for, those sadness I still have inside .. are gone as you have been around!! Those horrible dreams I have been through, those terrible lies I have listened to before. Now it seems to be irrelevant anymore!! Gracie, my love, my truely lovely wife!! Love is not such a fantasy you use to think of... Love is a tough job that I can not even recall... Love... is just a gesture or motion we make as you are in my arms.... Love is not that easy anymore as we...as we try to make it or name it even greater... My love, my dear, my sincerity, love seems to be a thousand miles away when you are not around. Love seems to be a light speed when you come to me!! Love, love, love, all I need is love as Beatles says... Love.. Love...Love...is not a replacement for those lonely stories instead of a loving and caring one....Love is not in the town when you say you would not come around with me...I am in sadness as you say those mean words. I become even vulnerable when you give me a strange look. I am in hell, I become a ghost without a destiny when you are just far far away....My love, my lovely wife... Love is not that easy when you are not with me!!

   


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蒨.我的愛:

  我知道您的家人有點反對我們未來的一些計畫;但是我想說的是,這些那些計畫是一定會成功的,只是我不能保證何時能夠損益兩平!因為妳知道我是很愛我的客戶的,所以大概不太會索價太貴,因為那是非常不體諒人的作法!所有的計畫會成功,不外乎財務規劃良善人事的問題都能夠和諧進行;不只是對客戶,還有對自己內部員工的訓練與教育,要如何確保員工在面對難纏的客戶有耐心的幫助其解決問題,以及要如何避免員工被騷擾或是侵害等等,都是需要再考量的,但是去客戶家與客戶進行第一手的接觸,是服務加值與加價的一部分,也是在這整個過程中一定得走的路,否則如何確保客戶能夠完全善用我們的產品與確保我們產品的效果與品質??!!!

  對於客戶的問題,第一時間的解決是很重要的,同時將客戶的問題寫入我們的問題資料庫當中,作為未來商品改進的參考;因為這些哪些,一開始需要多少成本其實都是未知的,而且很多成本也很難跟客戶在一開始接觸時就索價,很多時候我們需要建立客戶長期的信心,透過細水長流與每個月要求客戶繳交每個月的維護與相關費用的方式來進行,最終透過大量客戶共同的問題解決,來分擔這些成本!!

  另外必須擔心的是客戶是否會透過複製的方式分享這些那些,如何避免客戶做白吃午餐這種事情?就是透過影印別人的來...?其實是這個定價與收費中最困難的地方,我們能做的只有提升我們的品質,讓客戶覺得只有購買才比較好,再者是讓客戶發現購買竟然跟自己影印其實差不多,但因為我們當初有做一些產品設計,使得其所得到的品質差很多!!另外就是很多時候有一些附加價值的小地方,其實可以透過網站的服務來做,比如提供客戶帳號與密碼,在相對應考試的前夕,提供比較特定的服務,這些就有賴資料的收集與整理,我們也可以透過自身資料庫的建立長期且有持續性的去解決這個問題,甚至是跟客戶的互動當中,透過付費的方式來累積這些資訊!!

  我想所有的事情只要夠用心,沒有甚麼事情是真的賺不到錢的,只是賺多賺少的問題!!因為產品就是找能夠負擔得起的客戶,與提升客戶的滿意度;只要能負擔的客戶持續購買,外加客戶的口耳相傳,相對上也會產生出相當的加成效果!!我想即便我們每一年都沒有很多很多的客戶,但只要成本控制得宜,透過長期的經驗與資料的累積,讓原來客戶的滿意度極高,願意持續購買,那我們就至少有這些穩定的客戶做為收入的主要來源,爾後只是不斷複製相對應的經驗在新客群上面而已了!!相對上成本已經透過前面來分攤了,因此後面新進的客群,其毛利會比較高一些!!

  我的愛!!妳也知道這是個高知識高失業的時代,很多人的知識是多,但卻不是老闆所需要的,而這些人就是只會這些而已;如果他們自己創業,其實成功的機會也不高,因為它們沒有足夠的資源,也不知道該怎麼做,其實這些人是都可以成為我們的簽約員工,強調一開始並不是正職,而是用短期契約與責任制的方式來簽約的員工,因為我們無法支付他們的退休,但我們可以替它們做一些醫療與工作的保險!!但長期如果績效很好,我們才會考量讓他們變成正職員工!!這些都是一開始就必須設計與考量的!!

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馬先生您好:

  對於國家在制度上面的變革,如果您是有所堅持的,那您唯一該做的就是不斷的跟相關利益者溝通,也不斷地告知老百姓我們要做甚麼樣的變革,因此您的新聞局長與相關媒體工作者就非常重要了,因為他們必須不斷地告知百姓為何國家需要這樣改變!!我想很多人一定難免是亂批評的,很多人也知道甚麼對國家是好的與甚麼是不好的,但是任何一個大的決定,通常都難免有副作用也難免會有些人的利益被剝奪與移轉了,這也是國家政策調整的目標,資源的重新配置與資源的有效率化,我想我們新的財長是絕對懂的,希望您能多支持這個芝加哥的博士,我想她絕對能夠勝任這個工作,只是或許她有自己學者性格的堅持,那是她必須調整的;因為我國已經到了必須課徵資本利得稅,以及其他稅負上面必須調整的時刻,過往對軍公教的照顧是可以繼續的,同時對於軍公教的要求,也或許到了該同步要求的地步,我們需要軍公教的族群對國家的稅收與各方面做出更多的貢獻,因為它們是國家的中流砥柱!!同時我們也希望在這個社會上賺到不少錢者,能夠多負擔一點窮困與沒有能力生活人的生計,我想這都是大家對馬先生您的期待!!

  油電漲價不見得是壞事,因為它代表的是老百姓必須重新思考是不是過往有些浪費資源了,以及百姓必須思考是不是該做甚麼來節省成本;但是油電漲價背後代表的是政府必須利用這些漲價賺到的錢,回饋給社會上許多需要幫助的人,社會上不少家庭可能都有新生兒,政府該幫助這些孩子成長,成為國家的棟樑,因此對於教育與兒童補助方面也該更多花心力來思考,誠如馬先生所說這是國家興亡的問題,沒做好是會亡國的!!

  任何政策的執行,希望阻力小,還是要多溝通,我想我國的民主已經發展到很成熟了,大家都知道誰在說謊,與誰真正在做對國家人民有利的事情,這點您是不必擔心與要有信心的!!多加油了!!

 


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馬先生您好:

  還是想跟您報告一下國內高等教育的問題!!誠如您所說,我們還是一個非常落後的國家,希望擺脫製造業的宿命,希望透過研發與專利權來賺全世界的錢,我想這是大家都看得到的事情!!但我們既無長遠的規劃要如何達到這個目標;只是一天到晚還是外省本省的爭執,一天到晚還是外來本土的無聊,試問在這個地球上,要待在同一個地方多久或多少代才算是本土??我想所謂的河洛人也是外來的吧!!我們也沒有心投入大量的經費與有執行能力的人來幫助我們做這些事情,試問國家如何轉型??其實我們只有不到兩千多萬的人,而且經常是將近三百萬人,一般時間都不在島內,我們本來就是小國寡民,為何我們無法迅速的提升國民的素質??

  說來說去還是我們的高等教育真的太差太爛了!!真的!!我們的高等教育已經到了不得不改變的tipping point了!!我知道馬先生或許並不想碰觸這件事情,但我想說的是我們的教育評鑑制度是有很大的問題的!!各校為了滿足這件事情以爭取到比較好的補助,其實相當程度上面只是使得各校沒有辦法真正做到差異化而已!!很多的學校招生勉強還好的原因,其實是因為在地人的生育率還不算低所致,不見得是教育品質比較好!!而生育率高的原因說來說去還是因為當地房價便宜,物價平穩,因此大家養得起;反觀台北市與新北市,生育率將越來越低,因此只會使得台北的技術學院與科技大學越來越萎縮!!這還是跟錯誤的房地產政策息息相關!!

  另外對於大學的補助,其實就跟評鑑制度是有關的,因為我們的孩子學費會比較低的原因,多年以來本來就跟國家補助是有關的,這反而使得我們的大學教育很多時候品質是參差不齊的,但我知道以我念私立大學的經驗,我知道當我去念碩士時,在當時,私立學校的學生程度往往是高於公立學校的,因為私校管得嚴逼得緊當得也凶,因此學生到了碩士以上,所需要具備的專業知識是非常夠的,老師們也樂得輕鬆,因為學生自己會發展!!只是...很多私校的老師常抱怨,訓練了半天,都被人騙走了,最後還是這批騙走學生的人來幫我們評鑑,他們如果這麼行,為何還要用我們的學生??這些人根本就不會教書,會不會做研究是不知道啦,但根本不會教書,不然學生程度怎會這麼不好??

 (未完)


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馬先生您好:

  很多事情大家真的是隱忍多年了,很多大學與大專院校的助理教授與副教授,早就看不下去很多事情了,特別是有良心有教育理念與工作良知的人!!您知道有所謂的3.5評分制度嗎?如果老師被評分3.5以下,兼任老師要被革職,而專任老師要被強迫換一個科目教授??

  您知道因為近年來我國的大學聯考的數學科目評量是逐年簡單化的,因此很多大學的數學系或數理相關科系收到的學生,根本連高中數學都是一知半解的,試問這樣的科系如果要嚴格要求學生的數理能力,哪個學生會給老師超過3.5的評量成績??

  很多比較難念的且需要用到大量數學工具的科系,對於白癡師大教育體系出身的笨蛋大專制度評量者,其實早就非常不滿了!!您知道嗎?很多學校為了避免這樣的麻煩事情,乾脆在自己的財經學門或科系裡面,將很多的基礎科學科目完全剔除,比如微積分,線性代數,商用數學,機率論等等,因為這樣就能避免老師被評量低於3.5,以至於相當程度上面影響到學校整體的評鑑與評量!!!試問財務金融系或國際貿易系的學生,如果沒有學過比較好的數學工具,它如何替客戶或企業主進行投資與融資的建議?她如何評量客戶的風險承受能力??它如何替企業進行比較良好的財務端風險管理??試問數學系的學生如果連高等微積分都搞不清楚,它如何學習更深入的數理科目和進行更深入的抽象性思考與學習??這都跟那個3.5評分是息息相關的!!老師人人求自保,誰又願意用心教學這些吃力不討好的科目??於是越菜的老師就會常被安排去教授這些吃力不討好的科目,結果最終因為學生素質很差,耗費的心力比其他科目多很多,但卻又不得不有所要求,所以一定會當掉學生或給不及格分數的就是這些菜鳥教授,而這些人最終也將會變成是一個被學生評量成很糟糕的老師!!試問..那......冤大頭??!!

  您知道很多公立學校的老師,因為貪圖兩份薪水,一個退休俸與一個薪資,紛紛利用自身退休的機會,又去私立的大學或技術學院占缺;公立學校近來都有考量到少子化的問題,因此也不太願意補人,試問如此一來新進畢業的博士又如何能夠找到教職??因為私校的教職都是公立大學轉來的退休教授,而今天會如此說穿了還是錯誤的評鑑制度所導致,希望有經驗的人進學校,但這些人只是做得比較久,教書其實真的不見得教得比較好!就像很多人選了很多次,但都沒選上過,卻以為自己很有經驗一般!另一方面新進博士一方面要做教育的工作,又要照顧家庭,又要寫研究論文,真的是分身乏術;相較於以前,過往教授的升等是相對容易的,很多人翻譯一本書,很多人也投一些小期刊就完成了升等,但後進者反而被這些簡單升等的前輩們要求很多,現在的升等都要投大期刊!現在翻譯一本書,人家會覺得您太閒了,是想賺錢是吧!但過往卻是升等的一種方式!!我想問的是,這些剛畢業的博士青年,誰能給他們機會去學校教書?誰給他們成長與練習的機會?!!

  馬先生,您知道嗎?就我所知中央大學的很多教授這幾年就是大量的退休轉往他校,結果您還找這個學校的校長來做教育部長!!!我還知道很多國立大學,如清華與交通大學,根本不允許太年輕的老師退休,就是怕他們會去佔住其他私立學校的缺,結果您還找了一個晚近以來最多教授離職去私校佔人家缺的校長來當教育部長!!馬先生,您真的是太單純與太好騙了!!很多時候,真的是很怕您被中國大陸騙光光說!!您很正直,但是不夠靈活,對人的事情也不見得夠清楚!!實在不知道該說甚麼才好!!

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蒨,我的愛:

  今天我們又談到了關於結婚生小孩與工作方面的事情,我唯一能說的只有...那我就婦唱夫隨吧!!簡單的說就是妳往哪裡去,我就跟妳到哪裡了!!或者說妳希望我往哪裡去,我就盡量配合妳的需要,因為我不能也不願意妳一個人單獨在這裡,而我跑到遠遠的地方去工作,或者是相反的情境!!我也不願意婚前很幸福甜蜜,但婚後突然用各種很荒謬的藉口,不履行對於夫妻相愛與相知相守的約定!!我想妳知道我是非常非常重視婚姻生活的人,婚姻需要時間跟兩個人的經營,相對上婚姻是很困難的一門功課,也是神給人一個很大的挑戰,因此我會很用心去經營彼此的感情!!我是不能也不會離開妳的,這是我一開始在認識妳時,就已經告知過妳的事情!!

  妳的家人擔心我不夠錢養活妳,我想說的是關於這個事情,我倒也有擔心,我過往做的多是...免費幫助別人的事情,因此收入是零!!而未來我可能還是會繼續愛管閒事,免費幫助別人,所以可能妳又得擔心我的安危,又得擔心我賺的錢不夠用!!說來我還真是讓妳擔心!!我知道這些那些的,我會改變自己,多做一點能夠賺很多錢的事情,好嗎??原諒我不是很在乎這些,原諒我總覺得這個世界有能力幫別人才是幸福的!!施比受更有福氣!!但我還是會遵照妳家人的期望,努力做一些能夠賺多一些錢的工作,好嗎?我會努力的!!

 


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蒨,我的愛:

  我還蠻生氣的,為什麼每次都要演大熊走任意門去偷看宜靜洗澡??甚麼時候大熊變成登徒子了??為什麼每次妳都要說我是Gay或甚麼的,只因為我沒空去找妳??我要趕報告,我要準備上課教材,我要趕論文呀!我要賺錢繳房貸說!!為何妳每次都答應我要跟我去海外旅遊都爽約??!!!三次日本一次美國妳都沒到,兩次日本行到最後我都是跟著放棄回家了!!美國是因為要開會,所以我還是得去參加!最後一次日本行,我還得將手機開著,多花了一萬三,只為了讓妳不擔心,只為了讓妳看到我去看冰雕甚麼的,晚上我還得開著我的手機,讓妳見到我睡覺的樣子!!讓妳見到我晚上睡不著偷喝梅子酒的樣子!!讓妳見到我整個臉都紅通通的,因為我本來吃海鮮就會過敏!!因為去了那裏,這可是當地的名產說,那天我吃了,好在沒有...只有整個臉和脖子都紅通通的!我還得準備考試說!!小姐!我真的禁不起妳再刺激我了!!不要跟我說妳不是處女好不好??能不能讓我活在我自己的夢幻當中,跟我說妳是騙我的好不好??讓我直到結婚或是哪天我們有相對關係的時候,再讓我自己發現好不好??不要破壞我對妳的想像,好不好??不要逼著我對妳生氣,氣妳不誠實,氣妳為何不肯在我們認識時就說清楚好不好??即便妳不是,那又如何??我愛的是妳,又不是妳的貞操帶,破掉就破掉了!!別拿這個東西煩我,好不好??是的!!我很在乎妳是不是處女可以吧!!!我是基督徒,每次我去找妳時,我都會禱告,念主禱文,可以嗎?!!

  妳紅了好不好,全世界都認識妳了!!全世界都在幫妳了,都說我是Gay,因為我不去找妳,就會說我都不帶妳去吃飯!!我就不能同時帶妳去吃飯跟泡湯嗎??反正妳又不是...了!!況且我要娶妳了,我想我如果不娶妳的話,全世界都會說我是負心漢的!!然後就還會被全世界的主播們追殺說!!我這輩子真的是完蛋了,竟然認識了妳!!我今天一直問老外,做啥要我一開始就認識妳說??!!!我要讀書,我要寫論文說,我要做研究,我要準備教材教書,我真的沒空跟女生發脾氣啦!!結果老外們又說我明明就是Gay,讓我很氣結!!

  我氣妳了一下午,氣妳不誠實,氣我自己已經愛上妳了,沒辦法了!!只能多禱告了,希望上帝能夠改變妳了說!!蒨!!我真的很愛很愛妳,我真的不能沒有妳了,我真的不知道沒有妳我該怎麼辦了,我真的不知道沒有妳是甚麼樣的日子了,我真的不知道該如何去過沒有妳在我身邊的日子,那天我跑到日本去,在日本機場轉機就好想好想妳,費盡千辛萬苦,將網路設好,只為了要跟妳發一頓脾氣,氣妳都不跟我去日本,我們本來要在日本求婚的說!!結果訂婚戒掉了說!!我很愛妳的!我會再買給妳啦!!我愛妳!!我真的拿妳一點辦法都沒有了!!怎麼辦!!有沒有人能夠幫幫我的??真救命說!!趕快嫁給我了啦!!嫁給我之後,我就會每天接妳上下班,或者我會飛來飛去的做該做的事情了,我真的想快點娶妳回家了啦!!然後把妳放一邊,做我該做的事情了!!我知道妳要我陪妳玩,可是這個感情的事情真的很難玩好不好??!!我的宜靜!!我也想偷看妳洗澡好不好??!!都沒有福利,妳一天到晚故意惹我生氣,看我生氣很好玩是不是??

  為什麼每次股票市場下跌,妳就要跟我說一些有的沒的?股票市場漲漲跌跌,本來就有它的定數,跟吳家小姐無關,跟其他人也是無關的,我說過了,任何事情都有它的定數!!不要跟我說甚麼可惜之類的無知話語,那真的不干大家的屁事!!不要跟我說甚麼我該如何如何的無知話語,我不會幫馬先生執政的,那是絕對不可能的事情!!我是民進黨員,下次我有信心就是我們執政了!!不要跟我說一些無聊的,我只要妳好好愛著我,好好嫁給我,好好替我生小孩,跟我一起享受家庭生活!!我只要這些!!不要跟我說那會很苦甚麼的,甚麼事情不苦??那些人把別人的錢騙到自己口袋去的人或許過的不苦,但是時間長了大家都見到了,這些人口袋的錢中就是怎麼來怎麼去,一定還是有另一個騙子會將它們的錢全部騙走的!!就像次貸的風暴,不是嗎?因為這個風暴不是一天兩天,已經長達一年多了,為何大家不能快些調整好??那就是您自己的問題了,不是嗎??畢竟該怪的還是自己的貪婪,不是嗎??不多說這些了!!我甚麼都不要,我只要妳好好愛著我!!即便妳過往如何辛苦,孩子,我要跟妳說的是,那一切都已經結束了,以後我會好好跟妳相處,好好跟妳在一起,好好照顧妳的!!就這樣!!

  至於過往新竹祝小姐的事情,我已經說明的很清楚了,過往吳家小姐的事情,大家能夠參詳另一封公開信,連家也是如此的,至於馬先生與馬夫人的期待,我也寫了一封公開信放在Blog中了!!高雄的7-11劉小姐,我想那也是一個一廂情願的故事!!就這樣了!!

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馬先生與馬夫人您好:

  我知道您很關心我個人的感情生活,很多年以前,我做過很不好的事情,因為我在C大求學,最好的朋友得到了癌症,恰巧是末期,因此很快就走了,當時的我,一直以為我還是愛著某個過往認識的女孩;坦白說,多年以後回頭想,其實不是如此的!!只是當時根本沒有時間好好去想這些事情,手邊的工作一直都很忙碌!!後來跟這個女生取得聯繫,因此決定想跟她在發展看看!!當時我是被制約的,因為她一直給我一些非常錯誤的觀念與想法,包含金錢觀與對於人生的態度,簡直就是灰暗到極點,甚麼有錢判生沒錢判死之類的,只是我當時對她是死心蹋地的,因此我就很勉強自己!!事後來看,當時我不在乎她的背景,其實才是不對的,後來在我們終究還是要分手之際,我有寫過一封類似遺書的東西給她,但我想說的是就一個不是想得很清楚的年輕人來說,那封信其實並不算數,也並不代表著我就該愛著這個女孩一輩子,因為當時我本來就還有其他的選擇,而且我還不算真正出社會,我又如何知道甚麼樣的女生對我是好的!!

  基於這樣的理由與原因,我知道那只是當下一個年輕人衝動的表現,那封信的背後,透露出的只是一個不成熟與因為受到這個女生影響而稍嫌偏激的年輕人,在當下一些非常不切實際與不成熟的想法!!當時我為了她欠下了百萬的卡債,而我也花了很多年去清償它!!但往後的歲月,我透過很努力的投資與儲蓄,現在擁有的財富早就跟當時是不能相比的,而當初認識她的時候的財富,其實在當時就已經幾乎完全都給了她了!!因此如果說要信守那封信的承諾,我想我確實已經在當時信守了!!從那時以後我自己累積出來的,我想並不屬於當時的我所能夠決定該給誰與要給誰!!現在的我,因為已經出了社會,也有機會再認識學校以外的女生,相對上能夠選擇與抉擇的對象也相對多很多,我想我現在比較能夠做出適合自己的決定!!從現在的角度來看,當時的我不應該談戀愛的,因為那時我正進入一個完全不熟悉的學術領域,我該做的是有系統的閱讀與演練那些新科目與新的研究主題!!很抱歉讓馬夫人還特別提醒我,過往曾經寫過一封信給那位祝小姐,我在近期的日本旅程中,途中也好像遇過她,但我想說的是...我根本無意再跟她說甚麼,因為我是想跟她提,能不能將過往她亂花我的錢,能夠有部分的歸還??說起來是好笑的,但我跟她之間有的苦痛,對我來說是一生難忘的!!因為她,我被C大以行為不檢等原因給放逐了;因為她,我奔波於新竹與台北兩地,而且還喝醉並在火車上吐了一次;因為她,我耽誤了工作,延誤了研究,我想這一切已經結束了!也希望馬夫人不要過度介入這件事情,因為對我來說,那確實是一段不好的回憶!!我一直覺得是段孽緣,因為我認識了不好的同學,因此才輾轉認識了這個女生,對我來說那是不好的人,也是不對與不適合的人!!

  如今,我認識了李小姐,我非常愛她,我一直都很愛她,從我們認識以來的兩年多,我為了她改變了很多,因為我是以跟她結婚為前提的交往,我知道她也很愛我,她跟我是非常適合的!!我知道馬先生對我還有一些其他的想法,以為或許我該娶的是吳家小姐或是連家小姐,但是我很仔細的想過了,特別是在這趟的日本行當中,我的決定是我還是只想娶李小姐為妻,我也願意自己為這個決定負起我該負起的責任!!我曾經寄過履歷給吳家,因為我想如果他們只是需要人幫忙,我願意跟他們一起工作,但感情的部分,我還是覺得不妥!!雖然當時我是以安全為理由,不太願意跟其有所發展,但是真實的原因是他們真的誤解了我,因為我根本不知道要不要與喜不喜歡這個吳家小姐,原因是我只跟她見過兩三次面,而且我們也沒有一起吃過飯談過心甚麼的!!但現在的我總是在跟李小姐溝通,我們連過往彼此的感情都有深入的討論過,我知道她的過往,也知道那是非常不愉快的,同樣地,她也知道吳家小姐跟其相關投資型保單的事情,她也知道過往新竹祝小姐與喝醉酒的事情,她也知道高雄的劉小姐與其自以為是的難聞香水;這些都是她知道的與充分了解到的事情,我想那都不是我在正常心境下的認識,因為我正忙著學位與畢業,又如何好好去想這些??很慶幸李小姐陪伴我在T大的最後一年歲月,是在她鼓勵我之下,我總算畢業了,也因此才能夠開始展開後面的人生,我想這些事情的背後,當我越了解她與自己,我越知道我還是只想選擇她!!這點希望馬先生與馬夫人能夠有所了解,也希望所有關心我感情的長輩們都能知道,我真的很愛很愛李小姐,我很愛我的蒨,希望跟她成婚的決定是從未改變的!!同時,我跟李小姐之間,其實在這段交往的過程中,也曾數次談到分手的事情,但是李小姐最後都還是決定要跟我彼此相愛,因為她真的無力承受失去我的痛苦,坦白說,我也是如此的!我們都害怕失去彼此,也希望得到大家的祝福!!

  謝謝大家的關心,也願神祝福你們!!

  晚輩  ...  敬上

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妳說我說  胡言亂語整個夜

我  離開那裡  等妳  收屍

妳  等我回去  人已  不再

心急如焚  相互磨難  語 

原來  我們如此  深愛彼此

兩人各自  胡亂說話的模樣

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我的蒨我的愛  我一輩子的依戀 

無力抗拒的我  丟盔棄甲的飛奔

無法面對愛妳的事實  遁身原野

茫茫的大地  茫茫的雪  我在

冷風刺骨  安靜到  令人  驚恐

呼呼  吹來  我又  怎能  忘記

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Hello there:

  我希望做的就是和我的蒨長相左右,走到這裡,只想跟眾人說....

  我只想開餐廳,補習班或是出版社;如果大家真的很支持,有空等我們的餐廳成立,可以來捧場;如果我們是開補習班,大家支持的話帶您的孩子來求學;同樣地,如果我們做的是小出版社,就請大家多捧場來買我們出版的書摟!!就這樣了!!

  蒨,是我一輩子的愛!!那是我唯一知道的事情!!

  蒨希望我跟大家很誠實說,我並不是沒有極限的,其實我是有的,很多時候我常常很煩惱我的研究做不出來,很多時候我也常為了明天要教的書而整夜熬夜!!整夜沒睡??是的!!因為我怕誤人子弟,我希望學生能有一個很完整的學習架構,但我自己也不見得能夠...我想凡事有時而絕,沒有甚麼人與甚麼事情是永無止境的,所以希望大家也不必過度期待了!我想這麼多年陪伴有身心障礙的家人,自己也不是很好了,有時想得多也會想到岔,因此也常常不是很理想!!我是民進黨員,但我無心於政治,我只希望國家好,百姓好,大家好生活,然後我也能教教書賺一點錢活下去,養活我的蒨和我的家人,那是我唯一的乞求!!

  總之,我瘋了,早就是了!!

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Hello there:

  I.最近大家都在問關於含瘦肉精的美國牛肉進口問題,我想日本已經是很好的例子,一旦開放將沒完沒了,所以確實不該開放瘦肉精的美國牛肉進口!!相反的,我們該鼓勵美國在畜牧產品方面的技術進步,因此跟美國人談只進口完全沒有瘦肉精的美國肉品,我們可以開放美國的牛豬雞羊,但都必須完全沒有瘦肉精與相關成分,一來也好給美國交代,再者因為美國境內大部分肉品可能都還是有瘦肉精,無形中已經形成管制的效果;最重要的是這也能鼓勵美國自己完全不再使用瘦肉精!另一方面,政府應該委託農委會等單位幫助農民提高國內牛豬雞羊的肉品品質與降低生產成本等等;一來只要我們的技術是進步的,自然成本就能降低,也就不怕國際的競爭了;再者,也是為了之後因為對美國開放之後,很多國家可能要求的比照辦理,因此技術再進步與成本再降低就很重要了!!我想連歐盟這麼先進的地區跟英國等國家都不敢進口美國牛,我們自然也不該進口的!!

  II.另外關於油電漲價的部分,固然可以反映成本,但是新台幣近來也升值了不少,所以中油與台電在這個部分是否也能體恤民情,自行吸收一點,年終獎金真的不要...,讓百姓好過一點??最重要的是政府補助的政策,如果政府今天鼓勵大家養小孩,那很多做小吃的父母,如果也有不少孩子需要照顧,政府是否能夠多照顧一點家庭小孩較多的小吃家庭??看看是用甚麼方式補貼這些百姓做小生意,但是油電當然就照公式漲價!!因此如果政府能夠照顧到一般平民,讓大家覺得雖然油電都漲了,但政府還是有照顧到這些人,自然就反應比較好一點!!最重要的是如何讓百姓能夠賺得到錢!!我常去夜市,其實近來不少夜市生意都是興隆的,因此照道理小吃生意如果好吃的話應該生意不壞才是,只要政府能夠讓這些人都賺得到錢,油電其實不是很大的問題,只是怕這些人的生意不好,那自然就問題多了!!生活過不過得下去,其實很多時候跟家庭成員人數有關,政府對於五歲以下的兒童補助或育托嬰等照顧,可能還得加把勁,讓這些家庭的負擔少一點!!

  III.教育永遠都是台灣最關心的部分,因此政府該考慮不要讓國中成績作為考高中的參考,應該直接回歸考高中再分發的基本公平制度就好!!制度是越簡單越好執行越好,不要很多事情為了讓某些人有特權就亂搞,試問如果採用推薦入學,要寫介紹信時,是同一所高中的老師寫的有效還是其他人寫有效??這些那些很可能都會跟人有關係,而跟學生的程度關係不大,那就失去一定的公平性了!!還記得很多大學的推薦甄試,其實也是如此,試問是台大的老師寫的推薦信對台大甄試比較有效還是其他人的推薦信有效??我想不說也知道摟!這不是公平的制度,寧願讓學生多考幾次有機會再分發到想讀的學校,都比採用這個改良式的高中推薦入學來得好且公平!!

  IV.其實李老先生在選前說的對,馬政府最大的問題就是除了兩岸三通之外,對於國家的轉型與升級,並沒有明確且切實可行的方向!!這是個大問題!!另一個大問題是很多時候讀書人都太理想化了,以為同時可以做很多事情,其實每年每個部會只要設定一兩個大的目標與方向,剩下的都是為了要完成這些方向就好!!比如農委會該做的在畜牧方面就是開放與管理,在養殖方面就是如何提高生產品質與解決水源不足等問題;只要把握住這些大方向,剩下的就是資源配置與人力培訓,其實很多很多的事情需要的是技術,因此在技術研發上的開發費用是不能省的!!有比如Dram等電子產業的轉型,如果我們還想做非利基型的一般型Dram,那技術升級和美國Micron與日本Elpheda等企業的合作就變得很重要,如何建立類似過往成立台積電時所需要的研究室,做出一些不錯的技術,再轉移給企業,或者是透過與美日廠商聯合開發下一代Dram,聯手對抗Samsung,就變得是非常重要了!!又比如希望讓電子廠商轉型,不要只做硬體,希望做雲端計算等的產業,那就要問問新的政務委員摟!!只要設定好大方向,接下來就是整合國內有的人才與資源,比如跟歐美大廠談,需要的是原來跟這些人有接觸的人?還是需要比較懂技術的人?又或是科技法律方面的人才??或者是直接投資這幾家廠商,鼓勵她們用換股的方式持有本地廠商股票??然後透過一起開發新技術分攤成本,最後鼓勵她們進行進一步的併購等等,可能都是政府在兩兆雙星止血的前面幾步,最後才是反敗為勝賺大錢!!我們目前的新經建會主委是策略專家,我想如果政府肯讓他好好做,完全放手照著他的規劃去執行,很多事情就不會再延宕,我想也該是行動的時候!!在此,有一點小小的想法是,如果可以把這些技術需要的資金,除了政府幫忙外,再找民間的創投來做,我想很多人都會有新的工作機會,我們的金融業也不必須如同歐美,只是炒作股票外幣或是原物料而已,而能真正去做一些對世界有貢獻的事情!!

  結語:政府該做的事情不少,因為產業轉型需要時間,而我們的教育改革也是需要大工程的!!我們可以用德國作為借鏡,然後開始國家未來十數年的轉型之旅,或許這不容易,但卻是馬政府該給人民的新希望才是!!馬先生該體會到的是,國民黨要打敗民進黨是很容易的事情,因為那批人很自私很狹隘也很貪心,但這些那些都不足以讓百姓有一口飯吃!!因為百姓面對的是全世界的競爭,特別是我們已經是半先進國家了,因此目前面對的是更大的競爭與挑戰,要打敗民進黨永遠執政不難,但要百姓都有飯吃都很好睡,那可就困難得多了!! 

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Hello there:

   我常開玩笑說,以前大人都不聽小孩的話,只是現在大人們都只聽小孩的話,感覺起來好像也是有點怪怪的說!!因為這是以前根本不會發生的事情說,這是以前我從來都沒想過或是想得到的事情!!不論如何,對我來說,只要大家過得好,甚麼都不是很重要的!!我個人的溫飽其實我自己負責就好,但是大家的溫飽,豈能兒戲??!!所以當初總是苦口婆心,只希望好不容易走到這裡,大家不要換船長,如此大家才能夠有好日子過,我想現在感覺上是還蠻好的!!只是大浪如果真的來了,我們的船長不能怪自己都只聽小孩的話喔,要有自己的主見,不然等下遇到冰山時,大家忙著一片歌舞喧嘩,最後還不小心找了熊貓當大俠,熊貓一時不知該怎麼辦,船長又因為自己太high喝太醉了,那可就糟了說!!到時別怪我喔!凡事都是要有心理準備,才比較不會太壞;簡單的說就是大家都能把情境想到最糟糕,如果這麼糟糕還能接受或忍耐,其實最後通常都是不會太壞的說!!

  對於這一年,很多人在過往都預期是不太好的,我想背後的原因當然是心理層面居多,因為大家被自己嚇怕了;過去十五年以來從來都沒有一整年下來,債券型基金,特別是美國綜合型債券型基金,績效跑贏全球型股票型基金或是利基型股票型基金的(比如高股息的股票型基金),但是去年竟然出現這樣的情境,真的只說明了投資人過度恐慌了!!坦白說美國的失業率越來越低,去年固然沒有大家最樂觀的預期有四百萬人就業,但至少有將近兩百五十萬到三百萬人就了業,難道不好嗎??!!這兩年我一直以為到底大家害怕的是新的風暴,還是只是自己嚇自己的心理風暴??!感覺上,目前好像是後者的可能比較大說!!所以當初美國FED作QE時,本來就是要照顧到大家的心情,希望大家知道背後有美國FED在做主,大家能夠盡情買進風險較高的資產,比如債券型基金要買Bank loans Funds,要買美國的REITs,要買美國的High-yield bond funds,或買歐洲的high-yield bond funds等等,來賺取較高的報酬!!這裡面都說明了過往FED希望透過壓低長短天期美國政府公債,來製造出其一般債券與美國政府債券之間的高利差出來,鼓勵大家承擔風險賺取較高的報酬率,希望藉此來釐清風險-預期報酬之間的關係,使得預期報酬與實際報酬差距縮小!!這本來就是Qnantitative Easing本來的目標,才不是甚麼讓金融市場有流動性而已!!

  而今感覺上長短天期美國政府公債的殖利率,早已達到美國十五年甚至是二十五年以來的新低,但是美國的MBS相關的證券其市場的流動性與其背後的殖利率,還是沒有辦法被有效的壓低,可見市場對於Bank Loans與高風險企業的債券所能提供的報酬還是比較有興趣,或者說金融市場對於美國房貸持有人的債信與未來工作所能賺到報酬的預期,還是不算好的!!可能是預期薪資增加不多,所以本金歸還不是很多;或者是預期個人或家庭債信提高不多,因為可能還是有其他比如信用卡卡債等債務纏身;近來美國的數據已經說明美國信用卡卡債餘額,相對上已經比過往十多年以來降低很多很多了!!因此大家擔心的,應該還是收入是否增加或是就業機會是否變多的問題!!

  美國人儲蓄不易的問題,Obama團隊也注意到了,因此希望透過降低一般生活上的支出,來增加百姓的可支配所得與儲蓄!!希望大學學費降低是很難的,因為那是美國高等教育,一般以為能夠贏全世界的主因原因就在於學費高且師資棒,這是大家無可否認的事實!!確實美國參詳了亞洲不少國家的經驗,特別是台灣,南韓,香港與東協諸國的情況後,發現這些國家人力素質不見得低,但大學學費卻比美國便宜很多很多,其實原因就在於政府大力的補助,政府常用國家科學委員會(NSC)的錢補助大學有研究能力的教授在學校裡面薪資偏低的問題,特別是國立大學的部分,使得其真實薪資比起其他國家是能夠相比較的!!因此要能改善美國的學費高,要不就是鼓勵學校老師降低自己薪資,要不就是鼓勵各州多補助一點大學的設備與教授薪資等等,讓大學不會跟學生收這麼多的錢,如此學生家長就能有比較多的錢可以儲蓄了!!但目前美國各州因為地產大跌收稅不易,自然對學校的補助就越來越少了!!這是惡性循環下的結果,因為地產價格高,大家都會願意多付一點地價稅與增值稅,政府稅收高,相對上就能多一點補助給學校了,但目前....,我們真的該引以為鑑才是!!

 

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