臺灣至今沒有像樣的金融科技發展,原因很多!金融科技創新發展確實會替代原來產業,支付相關的金融科技創新,會取代信用卡,網路保險會取代傳統保險,這些都是金融科技業者希望發生的,但卻是國內金管會與相關主管機關不希望的事情,因此祭出各種方式的限制,不是讓能夠銷售的商品殘缺不全,就是用各種方式阻止金融科技廠商能夠取得便宜的融資,在沒有資金,又有政府刻意打壓下,臺灣的金融科技產業只能被稱為"慘業"。

  臺灣金融科技創新發展的契機,跟中國大陸與美國不同,雖是替代掉原有的產業,比如電子支付取代信用卡,比如網路借貸取代掉銀行信貸,比如網路投保取代掉傳統通路保險,但這在臺灣都是不得不發生的事實,因為百姓所得減少,勢必需要更便宜的金融媒介金融交易方式

  全世界的低利率情境,還會持續多久沒人知道,美國欠下十九兆的美國國債,歐洲央行進行上兆元的量化寬鬆,日本的國債超過GDP的數倍,歐洲多國的失業率仍在兩位數,英國衰退到幾乎變成新興市場國家,低利率環境可能因此持續更久如此將逼著國內的保險業者,不得不調高保單的售價,也使得國內過去十年薪資負成長的年輕族群,更無法支應現有的傳統通路銷售的保單,是故網路投保變成是年輕人是必須考慮的一條路,網路投保必須藉由低廉的保費與基本的保障,來幫助國內的保險需求者,保險公司只能擴大投保人數與保單數量,而且是保費便宜的類別,以增加自身的存活可能,透過銷售大量低廉價格的保單,透過大量的保單數量累積,薄利多銷的共保型態必須出現在這個面臨巨變台灣經濟環境

  只是臺灣偉大的政府主管機關-金管會銀行和保險監理機關顢頇與無知,沒能見到長期下去的低利率環境可能持續的問題,這樣的環境勢必造就保險公司破產的可能,甚至可能導致過往投保保戶因保險公司的破產,很多繳期期滿的保戶或許再也領不到當初被承諾的保單收益,這樣的情境對保險公司來說,勢必需要另外新的現金流入管道,因此網路投保的全面開放與產品線完善,對臺灣來說,已是不得不走的路,如何透過各種方式,來提供低廉且只涵蓋基本保障的保險,且使其達到規模經濟的保單銷售量,已是勢在必行!只是,網路保險仍必須是完整保障的保險商品,無奈臺灣主管機關的顢頇與自以為是,為了保護特定通路,讓很多原有的商品在進入網路投保市場中殘缺不全,意外保險沒有意外醫療,海外旅平險沒有海外突發疾病救助與燒燙傷,這些保險在有知識的保險購買者當中,變成缺德商品無良商品,這就是國內金融監理機構做的好事!其實很多的金融創新,都需要政府大力的扶持,人們才能享受更為便宜的金融借貸與金融交易生活,但政府卻是說得多做得少!

  身為臺灣的一份子,這十多年下來看著臺灣走向自我毀滅的道路,心中除了百感交集與無奈之外,也只能嘆息與搖頭。馬政府剛執政初期,口口聲聲說沒錢,不能做這不能做那,結果在執政末期,花了七千五百億新台幣蓋軍宅,還放任大家炒作房地產,馬政府執政期間,臺北市的房價漲了兩倍以上二代健保因為楊志良先生無良,堅持要課徵定存族的健保補充保費,創造出一個上兆元的年金保險市場,所有的台灣百姓都將銀行定存轉換成保險,大家根本不願意繳納相關費用,最終悲慘的是醫生護士全臺灣中小型的醫院診所目前正在持續倒閉中!!馬政府在執政期間,至少替國家增加一兆五千億元的負債,但是老百姓的薪資水準,卻倒退十多年!

  可以預期的是在臺灣的金融科技創新產業無力發展,因百姓的收入減少,消費減少,更無多餘的收入幫忙扶植這些產業,外加政府的無良,讓這些產業銷售的商品不完整,或是讓這些金融科技企業無法取得便宜融資,新政府感覺只是口號政府,對於這些沒有作為,在目前低利率環境持續下,臺灣的保險公司,坦白說是否終究會跟日本的保險公司一般面臨到倒閉風險,或許未知,但是也或許只是早晚...! 

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經濟,財務,統計學,數理科學與政治評論

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