這幾天,很仔細檢視蔡政府這兩年多的執政,坦白說,真的有很多地方是不甚理想,但蔡政府確實完成不少事情,只是這些作為到底是否真正解決最根本的問題?心存質疑,為什麼呢?....

(1)軍公公教的年金改革

  這是蔡政府最自豪的改革,耗時兩年,耗費政府非常多的資源力量及目前執政黨國會議員的努力。只是我們要問的是,問題是否真正解決?恩給制的退休給付部分,當然沒話說,只能降低給付,但軍公公教存的退休金部分,政府還是沒能面對這些退休基金管理其長年管理績效不佳的問題,如果持續績效不佳,或許目前各類試算假設都失效,國家再過沒幾年,或許等到蔡政府下台,新政府就會將年金改革定位為失敗且無效的浪費時間,因退休基金管理,如果不能利用長期投資產生足夠的資產複利效果,基金規模終將無法支應退休金的持續發放,最終還是得要政府再編預算或再發國債進行融通,或是我們只能等待下一次的年金改革,就在不久後的幾年....再次發生。

  負責管理跟投資這些錢的,不也是公務人員?美國政府相關的退休人員,其所得替代率其實只有五成左右,臺灣目前仍高達七成左右,軍人退休所得替代率就更高,也不知道該怎麼說,事實是,目前有百萬已退休的臺灣勞工月退休金領不到一萬九千元新臺幣,也不知道這些人該跟誰訴苦!!

  政府必須正視的是...國家退休基金管理制度建立,藉由管理委員會,透過制度管理,讓真正有充分財務金融訓練與能力的管理者來進行,藉由各類科學的績效管理模組與模式,或是科學的基金委外管理機制,來追求合理績效與複利效果。

  晚近美國各州與各市的公務人員退休基金,也紛紛面臨資金不足以支持退休人員的需求,很清楚的是,必須將年金給付的金額再往下調,以美國目前的情況,所得替代率大約在五成左右,再往下調,就連五成都達不到美國各市的公務退休基金,還是必須將給付往下調整,方能不破產

(2)政府針對少子化的作為

  蔡政府是個負責任的政府,願意面對這二三十年來前任政府不敢面對的少子化問題,值得讚許。但各縣市生活條件與水準不同,臺北市與新北市房價相對於其他縣市高得離譜,自然需要較多資源幫忙,但也因此會出現齊頭式假平等的現象,臺北市為解決此一問題,已自行加碼,以幫助少子化問題。

  中央政府須以全民健保發展失敗的軌跡作為借鏡,少子化的補助不應該歸類為全額補助,簡單的說,政府補助幾千元的育兒照顧經費,其目的是在提供生育誘因,幫助家長減輕負擔,當家長對自身幼兒教育養護有其他的照護需求時,必須自行付費。換言之,政府進行補助,但家長的其他要求,須由家長自行付費,各縣市不同生活水準所造成的育兒照護額外需求須由家長自行承擔,且由各縣市的照顧人員藉由市場機制與家長協商,而落入全民健保式的齊一給付方式,政府的補助不代表是全額育兒照護費用的花費。

  全民健保最不公平的地方,是對醫生的給付不公平,有數十年經驗醫生和剛出來工作的年輕菜鳥醫生,給予的健保經費是完全相同的,試問為何有經驗的醫生不能多拿一些?這樣的邏輯適用於不同的保母與養護人員。另外,健保主管機關,經常針對特定病人在某段時間持續就醫,給予懲罰,簡單的說,是當一個病人過往可能每兩周就診一次,但因某些因素變成每周就診一次,健保主管機關在總健保費支付的總額管制前提下,會苛扣醫生可拿到的健保經費,若政府以此邏輯來解決保母或幼兒養護照顧者的收入問題,勢必出現這些保母與幼兒養護照顧者不願加入幼兒照護補助計畫,因各縣市的生活水準以及不同父母對於幼兒照顧的要求不同,對此,照護經費中須有相當比重,由幼兒父母自費,也才能展現不同照護方式與生活條件所需照護費用不同的問題!

(3)政府的基礎建設

  或許蔡政府以為只要臺中,高雄,臺南等大型都會區,仿照臺北市與新北市的建設計畫,來進行相關基礎建設即可,但新北市有四百萬人在當地有戶籍,臺北市加新北市的戶籍人口超過六百七十萬人加上實際來此工作者必然接近千萬人,換言之,全臺灣兩千三百萬人,臺北市跟新北市的工作與居住人口總數已接近44%左右,再加上基隆市,就超過一半人口,扣除去中國工作者,大概要減個二十五萬人左右,只是政府應該問的是,臺中市和高雄市真的需要很多條捷運嗎??基礎建設須配合當地產業發展,至今仍不太清楚蔡政府的產業發展目標,只知在能源方面要發展它項能源,比如風力,水力,太陽能等來取代核能。

  或許該問的是,這些新的基礎建設投資是否有能力回本,有無在未來產生收益的可能性??否則不是蚊子館跟蚊子基礎建設??使用者是否夠多到能帶動產業的永續長期發展??這些才是值得深思的。政府花錢,當然能帶動短期經濟成長,資源投入自然會產生人力與相關資源需求,也會拉動經濟成長,但長期經濟成長目標到底是甚麼?短期投資完後,如果變成蚊子館或是沒有實際效益的投資項目,是否又再度變成浪費?這些都有待實際數據的支持與呈現。

(4)新產業的發展

  a.金融科技運用

    中國的金融科技運用算成功?年輕一輩不再使用貨幣,同時放棄自身隱私權,所有能取得資料庫資訊者,都能見到某個人的ID跟其消費模式,甚至可以在某個特定時段前往某間超商或大賣場堵人...金融科技的目的在於利用科技取代金融中介的角色,只是金融活動錯綜複雜,沒有中介者的金融活動,除了消費,胡亂貸款,還有甚麼?參與私募基金投資,參與各類投資銀行才能進行的金融活動,參與貸款?在金融科技運用中,確實有金融平台中介需要資金者跟提供資金者,一般稱其為P2P (Peer-to-Peer or person-to-person),後來我們見到中國數百個P2P倒閉,損失上兆的人民幣,那些錢可以讓臺灣的中央政府至少使用超過五年以上,但在中國,一年半之內就因金融詐騙而煙飛灰滅,會出現這樣的原因,跟共產黨的執政有關,這些進行金融詐騙的人,或多或少都跟共產黨有關聯,試問誰又能真正影響到共產黨的統治?誰敢跟這些借錢的共產黨要錢?更何況這些人都跟共產黨有非常密切的關係!一個沒有法治的國家,其實很多事都很難,反觀在美國,金融科技貸款的P2P平台目前已成長到四百億美元的規模,而且持續發展中,但在中國卻淪為金融詐騙,一去不復返!

    區塊練的金融交易,當初區塊練的概念主要是提供比特幣的交易,希望藉由特定的金融交易貨幣,進行相關電子商務活動的交易計價單位,同時透過區塊練的交易保障機制,確保沒有人為詐欺的可能性,有點像是一個東西價值98元,您付100元,其他2元用比特幣來結清,其概念當然是期望能快速促進交易,只是交易不能採用信用卡嗎?有人說比特幣可以去識別化,可以不讓別人知道交易者是如何取得這些比特幣的,聽起來好像是金融洗錢交易,不是嗎?

    區塊練的金融交易模式,曾經在NASDAQ的特定基金交易中運作過,但目前美國並無其他更進一步的交易活動,比特幣的交易是採用區塊練交易的方式進行。

   b.農產品的新銷售模式

     或許這才是臺灣該發展的,因為我們有很多農產品滯銷的問題。我們應該建立可以銷售全世界的農產品交易平台,盡一切可能讓農產品的自然保存期限變長,以便在四季都能進行相關商品的銷售。

   C.產業轉型的新方向

     臺灣很清楚必須脫離高汙染工業,但是臺灣一直都沒準備好新產業的誕生,試問當我們需要接待全世界來臺旅遊的客人時,我們是否具備與其溝通的能力?當日本人來臺旅遊時,我們是否具備接待能力,以使其願意多消費?當全世界的人來臺灣旅遊時,我們是否能讓其盡興,並充分了解臺灣的文化?臺灣的文化是甚麼??

     當我們步向歐美的產業發展方向,希望以服務業取代工業與製造業,美國正努力讓製造業回流美國,試問我們有無類似的發展方向,以更節能更環保的方式來發展新型態的製造業??

   D. 民主的深化

      總覺得臺灣的民主,有點缺乏人味,很多人心已有定見,當然中國蠻橫,臺灣也莫可奈何,但在中國工作的人,怎辦呢?臺灣應該再努力些,讓百姓能說多種語言,日文,韓文,印尼文,泰語.....

 

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經濟,財務,統計學,數理科學與政治評論

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