國民黨中,比較有智慧的是王金平!

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  臺灣走不出困境,因為臺灣始終存在急獨,急統和騎牆派,他們對國家發展幫助通常不大,而且總造成國家混亂。韓市長,柯市長是不是好市長,由選民自行評斷,只是他們的政治立場,多少讓人擔心。

  很主觀以為,韓國瑜先生代表的是急統賴清德先生代表的是急獨,而柯文哲先生代表的是騎牆蔡英文代表的是妥協跟想辦法,但是也想不出甚麼辦法來,讓經濟變得比較好。大家不敢談跟中國統一,也無法接受中國的一國兩制,只是大家也不敢得罪中國,那要怎麼做?

  人們明明知道臺灣目前的困境是甚麼,是價格管制,是錯誤的大學學費凍漲,是糟糕的全民健保,是對外來人的排外心態,是貪婪的房地產炒作,還有政府長年保護企業所造成的資本市場扭曲,這些那些,都使得臺灣自身資源分配不均,大部分的人困苦沒錢賺,少部分的人受到保護,但最糟的是政府,因政府是拼命拿錢出來的。

  擔心政府破產,是大家都知道的事實。如果您聽目前高齡九十幾歲,從中國來臺灣目前已經退伍四十年以上的人,臺灣蘋果麵包的創始者,一定會告訴您,當初退伍時,政府只有給一筆少少的幾千元退休金,等於是沒有錢。如果是1975-1980年左右,軍人退伍的退休金大約是十萬元左右,到1980-1990年代,李國鼎先生這些人的退休金大約是20萬元左右,然後就甚麼都沒有,沒有房子甚麼都沒有。當時所有人都能用很便宜的方式買到房子,所有人薪水不高,大家都還是吃得飽穿得暖,生活有希望!

  後來蔣經國先生過世,一切不一樣,軍人抱怨退休金太少,公務員抱怨退休金太少,抱怨政府都沒照顧退休養老,政府開始一連串加薪,到目前,這些人有月退俸,有很棒全民健保照顧,還能跟政府嗆聲,不照顧就不投票,Trick or treat,臺灣每次選舉就跟美國萬聖節一樣,所有相關者都威脅政府,不給錢就搗蛋換人,臺灣正式走入暴民政治階段,一群暴民用選票威嚇執政者。

  韓國瑜先生崛起,還不是因急獨者要位子要權力要資源,韓國瑜先生固然在北農很多做法不見得正確,但民進黨內爭權奪利是事實,林全先生不該被換掉,卻也不得不被換掉,因賴清德先生等人一直威脅蔡英文,不給位子就不支持,賴神老覺得自己再不快點,就沒機會當總統。

  於是,蔡英文政府妥協,卻也造成民怨沸騰,大家都同情韓國瑜先生。搞了半天,臺灣民主從頭到尾變成是比賽最可憐的得獎,一定要是最可憐的,才能當領導人。從李登輝先生開始,大家總愛說李先生在去美國攻讀博士之前,在臺大農學院被人欺負,之前在白色恐怖被外省政權欺負,所以他該當總統。卻忘記其實李登輝先生一直都是蔣經國先生的最愛,蔣經國先生認為李登輝先生會照顧外省族群,所以選擇他當副總統,反觀將經國對林洋港先生卻不是這樣的看法,蔣經國先生不喜歡愛出風頭的林洋港先生,事後證明斷送臺灣後來的民主發展,如果林洋港先生當初接替李登輝先生做總統,或許後來臺灣發展的故事就不是這樣,這也帶出另一個人跟國民黨的恩怨情仇-宋楚瑜先生。再過來是最可憐的陳水扁先生,吳女士半身不遂都是因為政治,大家都同情他家,所以陳先生該當選總統。馬英九先生則是長年被黨內忽視,很多老一輩國民黨都以為他還太年輕,但大家同情他清廉正直,所以換他做領導。柯文哲先生是因同情陳水扁先生,替陳水扁先生發聲,所以被政治調查跟折磨,於是大家都同情他,所以當選臺北市市長。韓國瑜先生則是因北農事件,大家同情他,所以當選高雄市長。搞了半天,臺灣人真的好善良,最好哪天有個被這個社會搞得家破人亡的出來選總統,大家覺得他好可憐,所有人都欺負他,所以他該當總統!這不是暴民政治是甚麼?

  想問的是,為什麼臺灣不能選擇真正適合當總統或當領導人的人?為什麼在老百姓的邏輯裡,沒有如何評價一個人適不適合做領導人,而是覺得這個人好可憐,所以應該要投他一票?這是甚麼臺灣式的民主政治??!!!

  覺得蔡英文總統是,因為她常在應該要堅持的時候沒有堅持,比如她根本不應該更換林全先生,但是她總在不該妥協的時候卻妥協,比如她根本不應該找陳菊女士回臺北,應該要固守高雄,確保民進黨執政。蔡英文主席在很多地方的決策考量,都非常奇怪,讓人不解。

  而賴清德先生擔任行政院長的作為,還是只有撒錢罔顧國家內需不足,花再多錢還是帶不起內需,說真的,還不如乾脆直接發錢給弱勢者。與其花再多錢還不如專注資源投入研發,發展全球都需要的新產業鏈,只是為政者懂這些嗎?當然不懂,為了有作為,只好開支票,亂花錢。但內需不足,再多建設都可能沒辦法回本,最後造成國家更高負債。我們已見到太多實際案例,從北到南,有多少蚊子建設,道路橋樑機場到港口,根本沒有運量,只是慢慢毀壞,浪費國家金錢與資源。這就是林全先生當初以為,國家該努力節省資源,想辦法將債務減輕,但是民進黨內許多縣市長卻以為,如此一來,不是根本沒有建設?只是在國家內需不足的前提下,再多建設都是浪費,感覺上,林全先生是當時腦袋唯一清楚的人,連蔡英文女士在當時腦袋都不是很清楚。

  不能開源,只能節流,調整軍公公教福利是一途,但過往馬政府的作法不是這樣,馬政府是拼命節流,所以您沒見到很多地方建設都被馬政府停下來不執行,為什麼?因為所有資源,都要以讓軍公公教能領到優渥的退休金為前提,所有的資源都要集中完成這件事,因此馬英九先生至今聲望不墜,大家都覺得權益得到保障,除了不太會替自己發聲的勞工階級。勞工朋友的薪資是跟社會同步,社會沒有工作,勞工朋友就失業,社會沒有足夠需求,勞工朋友只能打零工,社會沒有內需,勞工朋友只能仰賴軍公公教需求創造出來的工作機會,所以勞工不敢得罪軍公公教階層,沒人敢得罪他們,蔡政府,到底知不知道這件事情??

  我們見到太陽花學運,背後的支持者不正是極端的勞工團體與學生團體嗎?他們要求的事情,後來哪個政府有真正做到?除蔡英文政府,努力降低軍公公教福利外,但也付出政治慘痛代價,不是嗎?從現在起,六七年以後,我們將見到勞退破產,政府一天到晚給勞工朋友洗腦,要大家領月退,千萬別衝動去領一次退,因大家都領一次退,應該不是六七年後,可能是四五年以後,勞退就會自然破產!反觀軍公公教改好後,大約十五年後再看看會不會出現財務危機吧!

  蔡英文政府或許該學習馬英九政府,將全部資源都歸於軍公公教階層,這些人是社會核心份子,權力很大,沒有任何人可以違抗他們,政府該做的是對勞工敷衍就好,或許今天蔡政府就不會輸得這麼慘,說來這一切不是國民黨厲害,是蔡政府太笨,誰叫您去對抗?!

  從這裡看來,臺灣從來都沒有真正的民主,因為臺式民主只是照顧特定人特定團體而已,其他勞工或外來者,政府愛莫能助!

  這幾年的臺灣,從馬政府執政時期,放任房價飆漲,已造成更多嚴重的金融與民生問題....

  (1)臺灣收取非常多的人民幣,這些人民幣如何去化,始終是大問題,人民幣國際化的進程其實並不順利,中國的大媽們始終都在拼命購買黃金,已經說明中國境內實質的通貨膨脹數據超越想像,大家都知道,但大家都不敢說,只是拼命買黃金,或是想辦法將錢匯出國外,購買國際金融資產與房地產。

  (2)臺灣的房價高,使得本地央行不敢升息,臺北市居民的房價所得比高達六成,意味著一個家庭將近六成的薪資都拿去繳交房屋貸款,央行擔心一但升息,很多人房貸會違約,將造成金融風暴,於是不敢升息,此舉也使得臺美利差越來越大,美國經濟好,持續升息是可以預期的,甚至到明年都還是可能持續升息,於是壽險公司的美元匯率避險成本將越來越高,同樣地,相對於其他國家,因臺灣房地產價格超越實際國民所得甚多,也使得臺灣央行必須始終以房地產不會崩盤作為政策目標,但歐美金融資產價格已高是事實,資金得往新興市場投資,臺灣跟南韓都是首選目標,臺灣央行不敢升息舉措,並不代表新臺幣未來沒有持續升值空間,只要外資大舉匯入,投資新興市場標的,新臺幣在未來預期還是持續升值,央行希望透過不升息來抑制匯率,其實是失敗的!國際資金對新興市場的投資金額,遠低於過往20年平均,大約少一兆到兩兆美元的資金規模,換言之,新興市場資金湧入無可避免。除非全球景氣大蕭條,只是如果全球大蕭條,臺灣不可能置身事外,跟著大跌是必然!外資大舉匯出,臺灣經濟受到衝擊將更深,央行到時即便降息,也很難力挽狂瀾。說來說去,都是馬政府當初放任房價上漲,所造成的連鎖效應,至今無解...

  (3)本地金融環境變化大,因為匯率避險的議題,使得本地ETF投資相當盛行,但是股票市場的ETF對於全球股市其實有著助漲助跌的效果,當市場大跌時,ETF會幫市場跌更多,當市場大漲時,ETF不會提前進場,只是被動式的跟隨,所賺取的報酬只是市場平均,並無提前卡位的投資邏輯,換言之,未來一旦景氣大幅反轉向下,壽險公司的ETF投資將優先受到衝擊,除非提前出場,但這麼大部位資金提前出場,是否會造成金融市場更大下跌,不得而知。債券ETF當然相對波動度小,只是還是有助漲助跌的情況。目前壽險業投資海外股市ETF占比42%,投資海外債券ETF占比55%左右,且多為美國境內債券標的。

  (4)國內金融環境,始終沒有發展出良善且收益不錯的債券市場,而投資等級的債券市場,其背後所付的利息也很低,比如之前有一家信評還不錯的公司,發行的公司債,所須支付的利息只有1.3%,比一般民間的房貸利率1.6*-1.7%都還低很多,試問這是不是國內主管機關的問題??臺灣的政府,長年幫忙企業融資,結果一直未能發展出良善的資本市場,造成國內投資人其實興趣缺缺。反觀中國大陸的美元公司債市場,付息可比臺灣高很多,目前基金公司大力推動大家買的亞洲高收益債券基金,裡面就有很多中國企業發行的美元公司債,臺灣連金融市場的發展都已經輸,也沒甚麼好說的,壽險公司只能拼命投資海外,要怪只能怪政府長年用政策補助護航企業,造成本地金融市場扭曲,臺灣至今沒有高收益的債券市場,也沒有像樣的投資等級債券市場,連蘋果來臺灣募集的美元債券,所付的利息都比其他地方發行的少很多,有甚麼好說的?臺灣早就輸了!

  這些金融議題,都是來自於國內特定人長期受到政府照顧,但大部分的人,連基本的壽險保障都是不足的,國人號稱一個人擁有超過2.5張的保單,但您知道嗎?國人平均壽險與傷害保險保額嚴重不足,每人平均不超過百萬左右,由此說明,國人的保單多集中在少部分人手中,大部分人吃飯生活的資金都不足,更遑論投資與保險購買!這裡面只說明國人的貧富差距擴大,這是在臺灣始終都是不能說的事實,原因在哪裡,其實房地產的飆漲也是其中理由,房地產價格提升,使得擁有房地產者能透過金融市場借貸,產生更高報酬,反觀需要支付房租跟房貸者,隨著房價提高,大部分所得都被房租房貸吸收掉,根本無法進行資金投資與資產增加,貧富差距自然更加擴大。馬政府放任房地產大幅上漲,造成貧富差距更大,大家生活更困苦,少部分人獲利,連壽險公司都因央行不敢升息,海外投資避險成本提高,產生兩三千億新臺幣海外未實現損失,很多國人卻以為馬政府過往舉措正確,實在不知道該做何評論。

  該還的還是得還!金融市場的問題不解決,只會越滾越大,臺灣本地房地產的泡沫與金融投資扭曲的問題,終將隨著美國,歐洲,日本,中國等國家的經濟問題越加嚴重而浮現,到時房地產價格將失去流動性,國人資產大幅縮水,影響消費與民生將更嚴重,今天蔡政府不去正視這個問題,未來不論誰執政,都將面對非常嚴峻的挑戰....

  (1)蔡政府該正視壽險公司年金與儲蓄險預定利率過高的議題,不論是新臺幣還是外幣的年金與壽險保單,其預定利率已太高,內含費用率太低,這些壽險公司根本無法支應如此高利率...

  (2)蔡政府應該正視國內壽險與金融公司過度投資海外ETF的情境,固定收益的ETF投資相對波動性固然低,但一旦海外金融市場發生金融波動與風暴時,其投資標的一樣缺乏流動性,到時如果壽險公司或金融公司需要支付投保者或是投資者的現金時,也將出現問題,長短期資金與流動性控管,將越來越困難,因美國升息將很難停止,未來兩年,美國還是可能持續升息與縮表,金融市場美元資金將越來越少...但新臺幣匯率卻不見得因此走貶,因為其他新興市場問題多,外資可能只敢集中資金在熟悉的市場,臺灣股債匯市是其中一個,只是如此一來,臺灣股市即便沒有大幅下跌,臺灣的散戶還是賺不到錢,因為外資想賺錢,難免會坑殺臺灣股民,畢竟人家是來賺錢的,只是如此一來,外資在臺投資,可能只讓臺灣一般投資者更為貧窮...

  (3)蔡政府該面對國內投資不振情境,但是國內投資不振最大原因在於臺灣內需不足,大家都擔心浪費錢,怕投資失敗,外資在臺灣投資臺股,資金從臺積電轉出來,繞了一圈還是回頭買臺積電跟大立光,可見國內投資標的貧乏.....其他比如鴻海等股票,外資根本不太敢進場持有,為什麼?跟中國有高度連結的股票,在中美爭議未解決前,其市場的真實價值沒有人知道,大家都擔心此時股價雖低,未來恐怕出現更低的窘境....

  (4)國內老牌的大型壽險公司,另一個議題就是過往醫療保險保單無理賠金額新臺幣250萬的上限,還有較早期的壽險保單,以及醫療險和壽險混搭的保單,那些保單內含報酬率都超過六趴以上(據說有的高達10%),但國內壽險公司一年報酬率大約四趴以下或左右,這些保單未來將隨著臺灣央行持續不升息,問題更加嚴重,因保險公司賺不到錢,但保戶隨年齡增長,持續有生病住院或是有其他保險理賠需求,外加全民健保強化這些人的生存年齡,都將使得壽險公司面對嚴峻存續經營挑戰,這也是為何壽險公司拼命投資海外理由,因海外金融市場報酬率較高,但投資海外前提是新臺幣相對外幣須呈現貶值趨勢,如今這樣趨勢很難見到,原因在於其他新興市場轉弱,只有少部分如印度等市場確實吸收大量資金,但大部分新興市場,比如中國,其實外資都不敢大幅加碼,蔡政府若是未能正視這個問題,未來臺灣金融風暴可能不是從房地產崩盤開始,而是從大型壽險公司

  一直以來,一直勸說蔡英文主席放棄連任,因蔡總統好像不論怎麼做,大家都嫌棄,即便做的是對的事情,大家都非常不滿意臺灣人感覺好像都是白癡,何必自找苦吃,每天這麼痛苦?!!降低軍公公教退休福利,替國家帶來較多空間與資源,面對嚴峻挑戰,但勞工退休問題仍無解,再過來,難不成臺灣要進行真正的共產主義,讓國家直接介入照顧所有人的退休跟醫療?那找中國來處理就好,只怕一國還沒兩制,臺灣就先垮掉!

  目前,很多人爭著做總統,覺得權力很大,但真相是臺灣領導者的責任很重,重到應該沒人能承擔。坦白說,在內需不足下,誰做都差不多!還是林全先生說的對,只有進一步降低國家負債,一旦發生本土金融風暴時,政府才有資源能夠幫忙。臺灣為政者,有多少人知道這個大問題?臺灣長年的愚民政策,已使得臺灣民眾變成全球有名的低智商!又能多說甚麼?!

  覺得民進黨,應該開始準備下台,讓國民黨自己接手處理這些陳年舊帳,這些爛攤子,從長年金融市場畸形發展,到退休制度建立,以及全民健保設計,都是無解的。即便軍公公教退休福利恢復,再過來的政府,還是得面對勞工退休金破產問題,哪一個政黨政府都得正視這個問題。如果國民黨執政,將軍公公教福利改回來,只怕勞工也上街頭,學生又上街頭,最後還是永無止境的爭執。大家可以預見嗎?永遠都會有人覺得不公平!

  當初蔣經國先生,堅持不願意調整軍公公教福利,但李老先生因選票讓這些人都得利,在國家還可以發展時,這些情況還好,目前國家已沒錢,全民健保一年高達四千億的赤字,未來隨著老年人口持續增加,工作人數持續降低,政府稅收減少,全民健保赤字可能一年成長到五千億新臺幣,甚至六千億新臺幣,誰當領導都得面對這些問題。

  勞工退休無解,全民健保赤字持續擴大,國內內需因人口老化持續萎縮,臺灣的資本金融市場畸形發展,誰能解決??

  蔡總統,坦白說,賴清德想做,就交棒吧,其實他也沒辦法的。至於小老百姓的我們,日頭赤炎炎,個人顧性命吧!

 

 

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Vegetable

經濟,財務,統計學,數理科學與政治評論

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